Перевірка банківської гарантії по 44-ФЗ. Єдиний федеральний реєстр банківських гарантій

Банківська гарантія є одним з двох варіантів, за допомогою якого постачальники, які працюють в системі держзамовлення, можуть забезпечити виконання контракту. Документ гарантує, що в разі ухилення виконавця від обов’язків банк відшкодує замовнику пов’язані з цим збитки. На практиці іноді трапляється, що постачальник заручається неподлинной або неякісної гарантією банку. Однак якщо знати всі критерії, яким повинна задовольняти правильна банківська гарантія виконання контракту, цього можна уникнути.

Чому саме гарантія

Гарантія банку - дуже зручний інструмент в першу чергу для самих постачальників, що беруть участь у закупівлях за законом 44-ФЗ. Адже альтернативою їй є лише пряме перерахування грошей на розрахунковий рахунок замовника. Це означає, що кошти вилучаються з обігу організації на весь термін виконання контракту, що неминуче тягне упущену вигоду. За банківську гарантію теж доведеться заплатити, але це сума не така велика. Тому більшість виконавців в системі держзамовлення за краще забезпечити свої зобов’язання не власними коштами, а гарантією банку.

банківська гарантія виконання контракту

За своєю суттю банківська гарантія по 44-ФЗ захищає інтереси замовника. Разом з тим вона є інструментом, який служить захистом і для постачальника. Причому від самого замовника, точніше, від його бажання виставляти виконавцю штрафи і пеню за незначні порушення. Адже отримати гроші за банківською гарантією набагато складніше, ніж утримати штраф з забезпечення, зробленого “живими” грошима.

Ризики неякісної гарантії

Заручитися гарантією можна безпосередньо в банку або через посередників-брокерів. І в тому, і в іншому випадку є ризик отримати неякісну гарантію. Для постачальника це може означати не тільки втрачений час і кошти, а й упущений держконтракт, а також набуття статусу ненадійного контрагента.

Найочевиднішим ризиком є ​​отримання підробленої гарантії, але це не єдина небезпека. Іноді банки намагаються схитрувати і прописують в тексті вигідні для себе умови, які неприйнятні в рамках забезпечення держконтракту. Недосвідчений постачальник може цього не помітити, а потім зіткнутися з тим, що замовник гарантію не прийме.

Таким чином, в перевірці банківської гарантії зацікавлені і замовник, і постачальник. Перший повинен упевнитися, що замовник гарантію не відхилить, а другий зобов’язаний перевірити її по закону. Як це зробити? Існує кілька способів, і використовувати їх потрібно комплексно.

Правильний банк

Правило № 1: гарантію може видати тільки банк. Ніяка інша організація, в тому числі мікрофінансових, зробити цього не може. Правило № 2: в забезпечення держконтракту приймається Гарантія не будь-якого банку, а лише тих, які вказані в спеціальному переліку Мінфіну. Перевірка банківської гарантії ще до її отримання полягає в наступному. Необхідно на сайті міністерства знайти список банків, які допущені відомством до видачі гарантій для держконтрактів, і переконатися, що обрана кредитна організація в нього входить.

мінфін перевірка банківської гарантії

Якщо цікавить банк знайдений в списку дозволених, це хороший знак, але ще не повний успіх. Тепер необхідно звернутися до Єдиної інформаційної системи (ЄІС) на сайті держзакупівель. Тут варто перевірити, наскільки часто шуканий банк видавав гарантії, які не були прийняті замовниками. Зробити це можна в Єдиному реєстрі, в якому відображені всі гарантії, видані банками. Пізніше ми до нього ще повернемося, коли будемо говорити про те, як провести перевірку банківської гарантії після видачі.

Отже, в згаданому реєстрі можна скористатися фільтром “Відмовлено у прийнятті” і проаналізувати результати за 2-3 місяці. Навряд чи варто звертатися в банк, чиї гарантії раз у раз відбраковуються замовниками.

Зміст документа

Перш ніж підписувати з банком договір про надання гарантії, слід ознайомитися з її змістом. Текст в обов’язковому порядку повинен включати певні положення, без яких замовник не зможе її прийняти. Повний перелік таких умов міститься в частинах 2 і 3 закону 44-ФЗ. Серед них присутні: сума і термін дії банківської гарантії, умова про її безвідкличну, обов’язок виплатити неустойку за прострочення платежу і інші. Гарантія повинна бути оформлена на фірмовому бланку кредитної організації.

банківська гарантія 44 фз

Особливу увагу потрібно звернути на такі моменти. У гарантії повинно бути вказано, що банк зобов’язаний відшкодувати збитки в повному обсязі, а не тільки в частині, не покритій неустойкою. Збитки повинні відшкодовуватися при будь-якому невиконанні постачальником своїх зобов’язань за контрактом. При цьому банк не повинен вимагати від замовника надання судових документів як доказ того, що виконавець знехтував своїми зобов’язаннями. Це важливо, адже далеко не кожній випадок розірвання контракту доходить до суду.

На що ще звернути увагу

Як і при здійсненні будь-якої угоди, при укладанні договору з банком потрібно орієнтуватися на середні ринкові умови. Тому попередньо варто вивчити пропозиції кількох кредитних організацій, щоб зрозуміти, в який термін зазвичай видається банківська гарантія, і скільки це коштує.

Добросовісний гарант зажадає від компанії представити на розгляд як мінімум установчі документи, податкову і бухгалтерську звітність, а також інформацію про закупівлю. Вивчення цих даних займає кілька днів, тому гарантію видають зазвичай протягом тижня. Якщо ж вам обіцяють видати її вже “сьогодні” і / або просять мінімальний набір документів, то така пропозиція виглядає вкрай підозріло. Також варто насторожитися, якщо за гарантію запропоновано заплатити не в банк, а за реквізитами третьої особи.

Гарантія видана: перевіряємо запис в Реєстрі

Якщо попередня робота проведена ретельно, то це істотно скорочує шанси на отримання “липової” або неякісної гарантії. Однак розслаблятися ще рано. Після отримання документа потрібно здійснити його перевірку в Реєстрі банківських гарантій, про який згадувалося вище. Це відноситься тільки до гарантій, які видаються для забезпечення виконання контрактів за законом 44-ФЗ.

перевірка в реєстрі банківських гарантій

Гарантія повинна з’явитися в реєстрі не пізніше наступного робочого дня після видачі. Обов’язок розміщення покладено законом на що видав документ банк. Перевірка банківської гарантії в реєстрі здійснюється за найменуванням гаранта або постачальника, номеру контракту або за кодом закупівлі. В результаті пошуку на екран повинна бути виведена інформація про гарантії, причому в лівій частині, де вказана її сума, повинен стояти статус “Розміщено”.

перевірка банківської гарантії на сайті держзакупівель

Гарантія відсутня: в чому причина?

У рідкісних випадках бувають затримки з розміщенням гарантії, пов’язані зі збоєм в роботі сайту ЄІС. Але так чи інакше, якщо назавтра гарантія відсутня в реєстрі, це дуже поганий знак. Адже в цьому випадку замовник вважатиме, що переможець закупівлі ухилився від виконання своїх обов’язків. Підписати контракт з таким постачальником замовник не зможе, інакше сам порушить закон.

Якщо перевірка банківської гарантії на сайті держзакупівель дала негативний результат, в першу чергу слід звернутися в банк, який її видав. Можливо, сталося якесь непорозуміння - в такому випадку його варто якнайшвидше врегулювати. Якщо ж стане зрозуміло, що гарант діє несумлінно, слід подати скаргу в Центральний Банк.

Перевірка банківської гарантії через ЦБ РФ

Отже, з гарантіями в рамках держзамовлення все досить просто, оскільки існує спеціальний реєстр. А ось з корпоративними і комерційними тендерами справа йде трохи інакше. Банки не мають обов’язки публічно розміщувати такі гарантії, тому доведеться діяти самостійно.

Провести попередню перевірку банківської гарантії можна на сайті Центрального банку. Таким чином можна переконатися, що банк в принципі видає гарантії. Для цього слід вибрати розділ “Інформація з кредитних організацій” і відшукати в довіднику банк-гарант.

перевірка банківської гарантії

Відразу після здійснення пошуку буде видно статус банківської ліцензії. Натиснувши на назву банку, можна побачити список його фінансових документів по роках і місяцях. Слід відкрити документ “Дані оборотної відомості” на останню доступну дату. Далі в розділі “Позабалансові рахунки” знайти рахунок 91315 - саме на ньому банки відображають дані по гарантіям. Значення в цьому рядку повинні бути відмінні від нуля, а обороти можна порівняти з сумою гарантії.

Звичайно, це лише поверхневий аналіз - точної інформації про справжність своєї гарантії так не отримати. Для цього потрібно офіційно звернутися в банк, що видав гарантію, із запитом на підтвердження її справжності. Аналогічний запит можна подати і в Центральний банк РФ.

дію банківської гарантії

Висновки і поради

Отже, перевірити банківську гарантію по 44-ФЗ, точніше, сам факт її видачі, неважко. Однак не менш важливо, щоб вона була правильно складена і включала всі необхідні умови. Неякісна гарантія може мати для постачальника вельми неприємні наслідки. Причому звернення до іншого банку за новим документом - це найменше з них.

Тому фахівці настійно рекомендують особам, які звертаються за банківськими гарантіями для забезпечення держконтракту, ознайомитися з положеннями статті 45 згаданого закону про держзакупівлі. Розібратися у всіх тонкощах зазначеної правової норми нескладно, однак це дозволить не допустити отримання документа, який складений некоректно.



ЩЕ ПОЧИТАТИ